改革开放以来,中国金融业从无到有,现代金融组织体系、金融市场体系基本形成并逐步走向成熟,为支持经济社会的发展起到了举足轻重的作用,中国一举跃居为世界第二大经济体、GDP迈上百万亿元大关,财富管理行业也在经济高速发展的背景下应运而生。
如今,财富管理行业方兴未艾,蓬勃发展,已经成为金融机构争相布局的“新赛道”。数据显示,截至2020年底,中国已成为全球第二大财富管理市场,个人金融资产达205万亿元人民币。
新阶段构建新格局,新征程展现新作为。按照“十四五”规划,2035年中国人均国内生产总值将达到中等发达国家水平。有研究机构预测,未来五年中国居民财富规模年化增速有望维持10%以上。展望未来,如何满足人民日益增长的财富管理需求,把握经济高质量发展的时代红利,是新时期财富管理市场参与主体需要解决的重大命题。
时代成就诺亚蜕变为行业领军者
财富管理的诞生,离不开改革开放的强力助推。在这场波澜壮阔的历史进程中,中国经济与金融的繁荣进步和居民财富的快速增长为财富管理行业的发展提供了充分的历史条件和时代机遇。
1998年,中国首批证券投资基金在证交所公开发行,标志着中国财富管理行业的真正起步;2005年,诺亚财富脱离湘财证券独立运作,标志着国内独立财富管理机构的诞生;2008年金融危机后,银行理财和信托产品的爆发式增长,财富管理行业步入高速增长的阶段;2018年资管新规正式落地,刚性兑付被打破,中国财富管理行业正式踏上“合规监管”的新台阶;2018年以来,金融业对外开放的大幕徐徐拉开,外资机构加速入场,财富管理行业群雄逐鹿,银行、券商资管、信托、基金、独立财富管理机构百花齐放、竞相争鸣,财富管理市场由此开启了专业化、多元化高质量发展的新征程。
回眸财富管理在中国的发展史,诺亚开创的独立财富管理行业是必须要浓墨重彩书写的一章。
2005年以前,国内尚无独立财富管理机构,理财市场以券商、银行、基金公司为主导。基金和理财产品基本只卖给机构,私人客户并未享受良好金融服务。
当时国内的金融产品也简单,外资银行的私人银行业务也只能在境外开展,并且至少100万美元起步,服务对象也局限在小规模尖端客户群。但是,已经有一批中小企业主抓住改革开放红利机会先富起来,他们急需为家庭和财富做规划。
诺亚财富作为国内第一家独立财富管理机构,应势而生。那时,诺亚成立的初衷,是希望能为中国富人提供对机构同等的服务,让他们的个人财富可以世代相传。直到现在,诺亚的主要客户仍是这些民营企业主。时至今日,有人用“生逢其时”四个字形容诺亚,这也反映出一个企业不可或缺的因素——时机。诺亚一起步,就恰好在财富管理行业开始发展的“风口”上。
独立财富管理机构的早期运作模式为转介绍模式,仅为客户推介其他机构的产品,不经手产品资金运作。2013年,证监会正式出台《证券投资基金销售管理办法》,允许持代销牌照的机构设立代销募集专户募集客户资金,也可以销售其他金融产品。办法的出台,为独立财富管理公司提供了其存在的法律支持,也促使更多取得基金销售的公司加入独立财富管理阵营。
独立财富管理行业从销售产品为主导的1.0时代起步,走过资产配置为主的行业2.0阶段,如今已经开始步入3.0全权委托阶段,行业从野蛮生长走向合规发展的全新时期。然而,在这短暂的行业发展历程中,部分财富管理机构由于无法紧跟时代发展的要求,没能在去杠杆的监管要求中把握大势,要么旗下产品踩雷不断,要么因“无证驾驶”而被监管叫停。大浪淘沙之下,唯有坚持以合规为第一要义,以客户为中心的头部机构得以继续乘风前行。
诺亚便是头部机构中的佼佼者。成立十八年来,诺亚保持与时代同步,在监管趋严之际,不断强化合规意识,做好风险控制,千锤百炼锻造财富管理的核心能力,逐渐从“第一个吃螃蟹的人”成长为行业领军者。
然而,站在浪潮之巅的诺亚控股的发展历程也并非一帆风顺。诺亚人在创始人汪静波的带领下,一路砥砺前行,探索行业发展方向,把握政策机遇,努力让诺亚这艘大船行驶在正确的航道上。虽然历经低谷与坎坷,但时代赋予诺亚人不畏艰难困苦的精神以及不忘初心的使命感,使得诺亚能够在一次次危机中涅槃重生并不断发展壮大。
客户的认可是最有力的证明。数据显示,截至2021年第一季度,诺亚的高净值客户群体活跃客户数(含公募基金)去重后超过2.7万人,同比增长65.4%;截至3月31日,注册客户数超过38万人,比2020年底增长6.5%,两项数据均稳居行业之首。
不忘初心牢记使命 引领企业正确航向
初心是诺亚得以不断前进的原动力。诺亚的诞生,是为了满足人民群众日益增长的财富管理需求,是为了促进实体经济的发展,更是为了完成普惠金融的历史使命。
资管新规的洗礼之下,打破刚兑不只是一句口号,“净值型,组合型”产品已经快速成为中国财富管理行业的主流产品。客户的新需求产生,超过了行业的预期,诺亚也紧跟市场趋势,大刀阔斧改革,积极实施“非标转标”的战略转型,并取得了市场有目共睹的成绩。财务数据显示,截至今年一季度,诺亚控股募集金额超过270亿元,同比增长16.8%;标准化产品募集量达到215.1亿元,同比增长12.5%;标准化产品中的私募证券基金产品募集量达到112亿元,同比增长23.4%,创下单季新高。
自成立以来,诺亚凭借强大的研究能力为集团产品研发、筛选和风控保驾护航。诺亚财富的研究范围涵盖宏观经济、类固定收益、二级市场、房地产、私募股权等领域,国内市场与海外市场兼顾,解读热点,分析策略,帮助客户把握趋势,前瞻布局,实现资产的保值增值。
至今,诺亚控股已经形成财富管理、资产管理、全球开放产品平台三大主营业务。截至2020年末,诺亚财富累计配置规模超7800亿人民币,管理资产规模接近1600亿元人民币,为超36万名高净值人士提供综合金融服务。
尽管资产配置总规模屡创新高,但财富管理行业在高速发展过程中也积累了一些乱象和弊端。面对重大危机项目、疫情冲击、监管收紧等种种挑战,诺亚创始人汪静波带领公司通过启动全面的组织变革、开辟新业务领域,探讨财富管理新路径,开启数字化变革,推动诺亚实现跨越式转型。
作为时代孕育下的龙头企业,诺亚始终坚持正确的企业价值观,坚持对投资者负责,勤勉尽责,为客户创造价值;始终秉持“利他之心”切实以专业能力为投资者创造价值,以公益之心履行企业社会责任,善尽企业公民职责,为国家创造税收及就业岗位,致力可持续发展的金融企业,为绿色发展贡献力量。
18年来,诺亚控股始终倡导并积极践行价值投资、长期投资和ESG投资,把环境影响、社会责任、公司治理三个因素一起纳入投资决策中,更好地服务于企业长期可持续发展,身体力行助力碳中和政策落地。
站在“十四五”规划的开局之年,诺亚也正式开启战略了转型的新篇章。今年,诺亚将从文化、流程、组织和IT等全方面构建流程型组织,加强战略品控和流程管理,让客户服务和产品端的作业规范有品质;在品牌管理建设端整合营销策划,在财务端进行基于战略的全面预算管理,在合规风控端推进促经营、防腐败、控风险的内控管理体系,在人力资源端用任职资格牵引干部的“之”字型成长。
2021年一季度报中,诺亚以亮眼的成绩证实了“非标转标”战略方向的科学性和前瞻性。未来,诺亚将继续坚守以客户为中心的服务理念,拥抱数字化转型,履行社会责任,时刻以公益为己任,践行在时代变革中财富管理机构的光荣使命。
